保証協会融資で３０００万円実行してもらった方法【以外とカンタン】

どうもTakeです！

保証協会をつかった融資を受ける方法について解説をしていきたいと思います。保証協会付きの融資は実行されやすいので、物販をしている人はぜひトライしてみてください。

保証協会付き融資とは？

融資の申込みをしに、銀行へ行くと最初にいわれるのが、保証協会付きの融資をすすめられます。

保証協会付きの融資は、銀行直接のプロパー融資と違い、貸した企業が倒産などした場合に、保証協会が補填をしてくれるため、銀行からすれば金利が取れて、リスクがない融資なので安全なんですよね。

最初申込みにいく銀行は、最寄りにある「信用金庫」がおすすめです。

信用金庫は、地域密着型で中小企業を応援してくれますし、地方銀行や都市銀行よりも、対応がやさしいと思います。

中小企業の味方になってくれますので、最初は信用金庫にいくのがベストです。

僕が融資をしてもらった信用金庫は、保証協会へ直接交渉しにいってくれる銀行でした。熱意も伝わるし、書類だけの審査ではないので、審査が通りやすいと思います。

都市銀行、地方銀行は、保証協会付き融資はFAXで申込みし、書類だけの審査がほとんどです。書類をみた面接官が不明確なところを電話で銀行に確認して、合否がわかれるといった感じで合理的なやり方で進めています。

信用金庫に申込みして融資が通りやすいのは、担当者が直接出向いて、１つの企業の詳細をしっかりと説明するからこそだと思います。

保証協会付きの融資申込みで用意することは、公庫のときと基本的には同じになります。

①借り入れ申込書
②月次の収支＋今後の収支予定表
③試算表
④通帳
⑤身分証明書

信用金庫で用意されている申込書に記載をして申込みをおこないます。印鑑等は持っていっておくといいと思います。

過去３ヶ月くらい実績を積んでから、融資の申込みにいくのがベストです。加えて、融資を受けたらどう売上、利益が変わっていくのかという未来の数値も入れておくといいと思います。

税理士や会計ソフトで作成可能です。

・Freee：月980円～利用できます。
・MFクラウド会計：月1280円～（電話サポートプランもあり）
・弥生会計ソフト：使いやすい老舗の会計ソフト。

入出金のある口座の通帳を用意してもらえば十分です。

免許証などの身分証明書を用意しておくといいと思います。

僕が最初に信用金庫に融資を申込みいったときは、かしこまった感じでもなく、終始おだやかな雰囲気でした。

申込みいったときは月商で400～500万円くらいありました。初回は、申込み金額を400万円でしたが、担当者から600万円くらいいけますよ、と言われたけど最初で怖かったので断ったのを覚えています。

銀行の審査は、公開されているわけではありませんが、今まで融資をうけた実績をもとに書いていきたいと思います。

保証協会付きの融資の場合、売上が伸びているかどうかがポイントになってきます。

多少赤字であったとしても、融資金額に影響はあるけど、融資の実行はされる傾向にあります。友人の会社の事例だと、100万円くらい赤字でしたが、保証協会付き融資を実行してもらった実績があります。

公庫の記事でも書きましたが、減点方式というのは変わりません。融資してほしい金額に対しての根拠があるかどうかで、審査がされます。

信用金庫は社長の人柄をみている傾向が強いと思います。計画性をもって聞かれたことを返答していれば、基本的には問題ありません。

初回だと、約１ヶ月くらい時間がかかると思って申込みにいくといいと思います。

２回目以降は、２週間くらいという感覚です。

保証協会付きの融資の金利をさげる方法について解説します。

住んでいる市区町村が金利を半分負担してくれる制度があります。詳しくは、銀行の担当者や市区町村に確認するといいと思います。

市区町村で認定された中小企業診断士の面談を受け、銀行の保証協会付き融資を申込みするものですが、すでに中小企業診断士のお墨付きもありますので、融資が通りやすく、金利負担が半分減るうので急いでいない場合はお得だと思います。

本日は以上です。